С 1 июля 2026 года российская банковская система заработала по новым правилам. Поправки затронули практически каждый аспект работы с депозитами - от автопролонгации до налогового порядка. Это самый масштабный пересмотр условий вкладов за последние несколько лет.
Автопролонгация под запретом
Пожалуй, самое ощутимое изменение - конец эпохи автоматического продления депозитов. Раньше банк мог тихо пролонгировать договор на новых, нередко менее выгодных условиях. Клиент узнавал об этом постфактум. Теперь схема другая: за 5-10 дней до окончания срока банк обязан выйти на связь - через СМС, пуш-уведомление или звонок - и дождаться явного согласия вкладчика. Молчание больше не считается согласием. Нет ответа - депозит закрывается, деньги с процентами уходят на текущий счёт.
На практике это означает новый уровень конкуренции. Банкам теперь придётся убеждать клиента остаться, а не рассчитывать на его пассивность.
Проценты - каждый месяц
Второй крупный сдвиг касается порядка начисления дохода. Все новые вклады обязаны предусматривать либо ежемесячную выплату процентов, либо их капитализацию. Выбор - за вкладчиком.
Разница ощутимее, чем кажется. Миллион рублей под 18% годовых без капитализации даёт 180 тысяч за год. С ежемесячной капитализацией - уже около 188-189 тысяч. Восемь-девять тысяч рублей сверху просто за счёт механики начисления.
Досрочное снятие: конец штрафного режима
До сих пор досрочное расторжение депозита фактически обнуляло весь накопленный доход - проценты пересчитывались по ставке «до востребования», которая могла быть и 0,01% годовых. Теперь введён принцип пропорциональности: если вкладчик продержал деньги дольше половины срока, банк обязан выплатить проценты за фактически прошедшее время.
Это делает долгосрочные депозиты гораздо менее рискованными. Открыть вклад на два года, а потом при необходимости досрочно закрыть его без потери всего дохода - теперь реальная опция.
Что ещё изменилось
- Необлагаемый лимит по процентным доходам снижен с 210 до 160 тысяч рублей в год. С превышения - 13% НДФЛ, банк удерживает налог самостоятельно.
- Родители и опекуны получили право на полный доступ к информации по счетам детей от 14 до 18 лет.
- В Госдуме рассматривают повышение лимита страхового возмещения с 1,4 до 2 миллионов рублей - но пока это только законопроект, действующий потолок не изменился.